안녕하세요. 은퇴 후 즐겁고 풍요로운 삶을 위한 커뮤니티 <은퇴 후 50년>입니다. 오늘은 개인연금과 IRP에 대해 알아볼까요? IRP는 개인형 퇴직연금이라고 하며, 퇴직금을 한곳에 모으고 잘 키워서 노후에 연금으로 받을 수 있는 제도입니다. 또한, 개인연금은 직장인이 아니어도 가입할 수 있습니다. 예를 들면 연금저축 상품이 있습니다. 이런 상품들은 노후를 안심하고 준비할 수 있는 좋은 연금상품인데요. 그렇다면, 개인연금 IRP의 종류와 추천 및 비교, 실제 가입자들의 후기까지 살펴보도록 하겠습니다.
개인연금과 IRP 가입 시 혜택은?
□ IRP는 퇴직금을 세전으로 투자할 수 있는 제도입니다. 퇴직금을 IRP로 이전하면 바로 세금을 내지 않고, 연금수령시까지 세금을 미룰 수 있습니다. 이렇게 하면 투자원금이 커져서 더 많은 수익을 낼 수 있어요. □ 또한 IRP에는 자신의 여유자금도 추가납입할 수 있는데요. 추가납입한 금액은 연 900만 원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있어 절세효과가 있습니다. 추가납입 한도는 연간 1,800만 원이며, ISA 만기 계좌를 연금계좌로 전환한 경우에는 전환금액의 10%도 세액공제를 받을 수 있습니다. □ 개인연금 역시 세액공제 혜택이 있습니다. 대표적으로 연금저축이 있죠? 연간 1,800만 원까지 납입한도도 같습니다. 다만, IRP는 900인데 연금저축은 600만 원까지만 세액공제를 받을 수 있다는 점이 다른데요. IRP에 추가로 300만 원을 넣을 경우 연금저축+IRP로 900만 원을 채울 수 있습니다. □ 이러한 연금상품들은 55세 이후부터 일시금이나 연금으로 수령할 수 있습니다. 연금으로 수령할 경우에는 퇴직소득세가 30% 이상 감면되어 일시금보다 세금 부담이 적습니다. 개인연금 IRP 차이점?
□ 개인연금과 IRP는 둘 다 노후에 연금으로 수령할 수 있는 금융상품입니다. 하지만 가입대상, 투자범위, 세액공제 등에 있어서 차이점이 있습니다. 이러한 차이점을 알아야 자신에게 맞는 상품을 선택할 수 있습니다. ※ 가입대상개인연금은 소득과 관계없이 누구나 가입할 수 있습니다. 즉, 근로소득이 없는 주부나 학생도 개인연금에 가입할 수 있습니다. IRP는 개인형 퇴직연금이라고 하며, 근로소득이 있는 사람만 가입할 수 있습니다. 즉, 회사원이나 자영업자 등 소득세를 납부하는 사람만 IRP에 가입할 수 있습니다. ※ 투자범위개인연금은 연금저축과 연금보험으로 구분할 수 있습니다. 연금저축은 연금펀드나 ETF로 투자할 수 있으며, 연금보험은 보험회사의 보장성 상품으로 투자할 수 있습니다. IRP는 예금, 펀드, 보험 등 다양한 금융상품으로 투자할 수 있습니다. 자신의 투자성향과 노후계획을 고려하여 금융상품을 선택하시면 되겠습니다. IRP 종류 및 추천
□ IRP는 실적 배당형과 원리금 보장형으로 구분할 수 있어요. 실적배당형은 펀드나 보험상품으로 운용되며, 운용수익에 따라 배당액이 달라집니다. 원리금보장형은 예금이나 GIC, 금리연동형 상품으로 운용되며, 원리금이 보장됩니다. □ IRP를 선택할 때는 개인의 나이, 소득, 자산, 위험성향 등을 고려해야 하는데요. 일반적으로 젊고 소득이 높은 경우에는 실적배당형이 적합하고, 나이가 많고 소득이 낮은 경우에는 원리금보장형이 적합해요. □ IRP를 개설할 때는 상품의 수익률과 운용보수, 연금수령 방식과 조건, 수수료 등을 금융기관별로 꼼꼼히 비교해 보시는 것을 추천드려요. □ 하지만 IRP는 중도인출이 힘들고 해지하면 16.5%의 기타 소득세를 내야 해서 손해가 클 수 있습니다. 그러니 IRP는 장기적인 노후자금으로 생각하고 운용하시는 게 좋습니다. 실제 은퇴자들의 개인연금 IRP 가입 후기
□ IRP를 이용하는 사람들의 후기는 대체로 긍정적입니다. 네이버 대표 은퇴 커뮤니티에서 확인해 본 결과 IRP를 통해 퇴직금을 안전하고 효율적으로 운용하고, 노후에 꼬박꼬박 연금을 받아서 생활비 걱정이 없다고 합니다. IRP를 이용하는 사람들은 IRP가 입 전에 금융기관과 상품을 잘 비교하고, 가입 후에도 주기적으로 운용 상황을 확인하고, 필요시에는 상품 교체나 추가납입을 하면서 자신의 노후계획에 맞게 관리하는 모습을 볼 수 있었는데요. □ 어떤 IRP를 선택해야 할지 고민이거나 궁금한 점이 있다면, 은퇴자들의 경험담을 들어보세요. 은퇴자들은 친절하게 답변해 주고, 다양한 사례를 공유해 줍니다. 더 많은 정보는 “은퇴 후 50년”에서 확인하실 수 있습니다. 은퇴 후 삶이 막막하다면?“ 은퇴 후 50년 ”에서다양한 사례를 확인해 보세요. 은퇴 후 50년 커뮤니티는 은퇴자들이 서로 소통하고 정보를 공유하며 즐겁고 건강한 노후생활을 할 수 있도록 돕는 네이버 커뮤니티입니다.은퇴생활 팁, 건강관리, 여가활동, 자기계발 등 다양한 주제로 게시글과 댓글을 작성하고, 오프라인 모임이나 여행 등의 행사에도 참여할 수 있습니다. 은퇴 후 50년 커뮤니티는 노후에도 적극적이고 행복한 삶을 꿈꾸는 은퇴자들의 공간입니다. 지금 바로 은퇴 후 50년 커뮤니티에 가입하시고함께 즐거운 노후생활을 만들어가세요!