미리 준비해서 연금투자 잘하고 연말정산 혜택받는 방법
기여만 해도 최대 16.5%의 수익을 얻을 수 있는 연금투자(총 급여수준에 따라 다름) – 연말 세액공제를 통한 절세
유리지갑이라 불리는 직장인들이라면 늘 이맘때가 되면 연말정산을 어떻게 처리할까 하는 걱정이 앞선다. 이것은 우려 사항입니다. 신용카드 인식한도에 도달하여 체크카드로 변경하셔야 합니다. 연금 계좌의 지급 한도에 도달했는지 항상 확인하십시오. 연금저축기금과 IRP계좌에 총 900만원을 납부하면 급여범위별로 적용 대상이 됩니다. 세액공제 한도는 세금별로 다르지만 최대 16.5%까지 환급된다. 연말정산은 소득공제와 세액공제로 이루어집니다. 소득공제는 소득구간을 낮추고, 소득구간에 따라 세율을 낮추는 효과가 있지만, 세액공제는 해당 금액만큼 세금을 환급받는 개념이기 때문에 확실한 혜택으로 유리하다.
세액공제율은 총 급여 5,500만원을 기준으로 나누어지는데, 13.2%를 적용하더라도 최대 세액공제 한도인 900만원을 납부하면 환급되는 세금은 1188만원이므로 투자를 하더라도 같은 ETF라도 매년 100만원씩 저축하려면 연금계좌로 운용해야 한다. 이러한 절세 효과는 이익 증대에 도움이 됩니다. 주식이나 ETF에 투자하면 늘 손실이 발생할 수 있다는 점을 명심해야 하지만, 연말정산 시 매년 100만원 이상의 세제 혜택을 볼 수 있어 방어적 투자에 도움이 된다. 그런데 연금계좌에서 어떻게 이익을 얻나요? ETF에 투자하세요!
하지만 많은 분들이 연말정산만을 목적으로 연금계좌를 개설하고 있으나, 제대로 투자하지 않을 경우 수익률이 마이너스가 될 수 있으므로 투자방법을 고민하여 실패하지 않는 투자를 하셔야 합니다. . ETF는 상장된 자금의 주머니로 이해될 수 있습니다. 은행 등에서 파는 펀드와 다른 점은 ETF는 수수료가 상대적으로 낮을 뿐만 아니라 개별 주식처럼 주식시장에서 실시간으로 사고팔 수 있다는 점이다. 다양한 기술주를 모아놓은 테마형 ETF가 있고, S&P나 KOSPI처럼 각국의 주식시장을 하나의 펀드로 모으는 인덱스 ETF가 있어 선택의 폭이 다양하다. 그래서 저는 연금저축펀드와 퇴직연금 IRP를 모두 ETF로만 관리하고 있습니다. ETF는 다양한 운용사에서 만들고 판매하는데, 그 중 한국투자신탁운용이 만든 ETF 브랜드 ‘ACE’가 다양한 투자 가이드를 발행하고 있다. 저도 책자를 요청해서 받았는데 아주 잘 사용하고 있어요.
브로셔를 받지 못하신 분들이라도 한국투자신탁운용이 운영하는 ACE ETF 사이트 공지사항에서 ‘신간공개’를 검색하시면 이전에 발행된 브로셔를 신청하실 수 있습니다.
새롭게 출간된 ACE 연금 투자 가이드! 연금계좌에 적합한 ETF 투자방법
그런데 연말 세금 정산을 앞두고 연금투자 전문 ETF 투자방법에 대한 가이드북이 새로 출간됐다. 구성은 세 부분으로 구성됩니다. 1. 연금제도 및 세제혜택의 이해2. 연금을 현명하게 투자하세요3. 연금투자, ACE ETF
* 출처 : 한국투자신탁운용, ACE ETF 연금투자가이드 연금계좌를 왜 운영해야 하는지 모르겠다면 1장부터 시작하세요.
* 출처 : 한국투자신탁운용, ACE ETF 연금투자가이드 특히 가장 좋은 점은 ACE ETF를 이용하여 각 투자자의 선호에 따른 포트폴리오 구성 방법에 대한 샘플 포트폴리오 예시를 볼 수 있어 선택이 쉽다는 점입니다. 매우 쉽게 구성됩니다.
* 출처 : 한국투신운용, ACE ETF 연금투자가이드 최근 저처럼 배당주 투자에 관심을 갖고 있는 분들이 관심을 가질 만한 포트폴리오인 월별 배당 포트폴리오도 소개되었습니다. 또한 ETF에서 배당금인 배당금을 어떻게 받는지 자세하게 시뮬레이션합니다.
* 출처 : 한국투자신탁운용, ACE ETF 연금투자가이드
ETF를 통해 개별주식에 비해 상대적으로 안정적으로 투자하면서, ACE ETF 가이드북을 통해 ETF를 스마트하게 관리하는 방법에 대한 조언을 받아보시길 바랍니다. ACE 연금 투자 가이드 발간을 기념해 10월 24일부터 11월 10일까지 선착순 1,000명에게 실물 가이드북을 발송하는 이벤트를 진행한다. 한국투자신탁운용 유튜브 채널 구독 인증만으로 간단하게 응모 가능하며, 추첨을 통해 100명을 선정해 스타상을 드립니다. 벅스 아메리카노도 보내준다고 하니 다들 참여해보시면 좋을 것 같아요>> ACE 연금 투자 가이드 다운로드 링크 <
한국투자의 에이스 ACE ETFETF, ACE ETF. 최고의 고객 전문가가 되고자 합니다. #1974 #한국투자신탁운용 bit.ly
※ 검토자: 한국투신운용 준법감시인 제25-875호(2024.10.28~2025.10.27) (본 글을 작성하는 대가로 한국투신운용으로부터 소정의 원고료를 제공받았습니다.)