안녕하세요 견우입니다! 2024년이 벌써 며칠이나 지났네요! 올해도 뜻깊은 한해 보내시고 행복한 하루 보내시기 바랍니다! 보험은 다양한 형태와 종류가 있는 상품으로, 투자 목적과 경제 상황에 따라 다양한 옵션을 선택할 수 있습니다. 투자상품으로 간주될 수 있는 보험상품에는 종신보험, 변액보험, 연금보험 등이 있습니다. 투자할 보험을 선택할 때는 각 상품의 특성과 수익구조는 물론, 투자목적과 경제상황까지 잘 이해해야 합니다. 자신에게 맞는지 잘 확인하셔야 합니다. 이번 포스팅에서는 비과세 저축보험을 투자상품으로 가입하기 위한 조건과 납부한도, 주의사항을 정리해보겠습니다!
이건 어떤 보험상품인가요?!
복리 외에도 세법 요건을 충족하면 면세 혜택을 받을 수 있는 보험 상품입니다. 혜택을 활용하려면 장기 투자를 해야 하므로 가입 시 자신의 경제적 상황을 잘 이해해야 합니다. 보험회사 뿐만 아니라 은행에서도 마찬가지입니다. 단어에서 알 수 있듯이 판매중인 제품입니다. 비과세(세금 없음)와 저축(예금, 적금 등), 보험을 결합한 금융상품입니다. 일정 금액 이상의 보험료는 일정 기간에 걸쳐 납부해야 하므로 보험료는 본인의 재정상황에 맞춰 납부기간과 납부금액을 계획해야 합니다. 비과세 저축보험 혜택을 받을 수 있는 조건은 무엇인가요?! 지불 기간! 일시납의 경우 10년 이상 납부해야 하며, 월납의 경우 5년 이상 납부하고 10년 이상 유지해야 합니다. 최초 보험료 납입일로부터 만기일 또는 중도해약일까지의 기간을 말합니다. 즉, 10년 이상이어야 합니다. 즉, 세금 면제를 받으려면 10년 이상 보험을 유지해야 하고, 조기 해지하면 세금을 내야 한다. 결제 금액! 월납부 한도는 월 150만원(연간 한도 1,800만원)이며, 일시납부액은 1인당 1억원 한도이다. 6월에 납부한 보험료가 150만원을 초과하는 경우, 그 다음 달에는 연간 보험료가 150만원을 초과하지 않습니다. 1,800만원 한도 내라면 조건이 충족됩니다. 또한, 사업비와 질병, 부상 등 위험보험료는 150만원에서 제외되므로 한도를 계산할 때 이를 잘 이해할 필요가 있다. 기본 보험료는 동일! 매월 납부하는 보험료는 최초 보험료 납부일로부터 일정해야 한다는 조건입니다. 예를 들어 매달 30만원을 납부하기로 했다면 납부기간 동안 이 기본 보험료를 유지해야 한다는 뜻이고, 1~2회까지 증액이 허용된다는 뜻으로 50만원으로 시작하더라도 월 60만원까지 증액하시면 면세혜택을 받으실 수 있습니다. 기본보험료 선납기간! 선납이란 미래에 보험료를 납부하는 것을 의미하며 최대 6개월까지 선납이 허용됩니다. 이 기간을 초과할 경우 기본 보험료 균등화 조건을 위반한 것으로 간주됩니다. 면세저축보험 가입 시 주의사항은 무엇인가요?! 첫 번째! 이자를 적용한 보험료! 저축과 보험을 결합한 상품이므로 납부하는 보험료에 위험보험료가 포함되어 있습니다. 게다가 사업비도 포함되어 있는데… 바로! 이자는 위험보험료와 사업비를 공제한 후 납부한 보험료만큼만 적용됩니다. 따라서 만기 또는 중도해지 시 실제 수령하는 금액은 예상보다 적을 수 있습니다. 예를 들어, 가입자 회사가 적용하는 이자율이 4%라고 가정합니다. 그렇더라도 나중에 실제로 얻게 되는 이익은 4% 미만이 될 것입니다. 따라서 가입을 고려하고 계신다면 반드시 회사에서 제공하는 정보를 통해 실제 환불비율을 확인하시기 바랍니다. 두번째! 교장 선생님께 다가갈 시간입니다! 위에서 언급한 바와 같이 납입보험료에는 위험보험료와 사업비가 포함됩니다. 원금에 도달하는 시간은… 예를 들어 매달 50만원을 갚으면 1년 후 원금은 600만원이 되는데, 여기서 사업비를 따지면 원금이 600만원 미만이라는 뜻이다. 위험보험료는 제외됩니다. 비과세와 복리의 장점이 있지만 원금도래가 늦어지면 두 가지 장점이 무의미해질 수 있으니 예금, 적금 등의 상품과 잘 비교해보세요. 볼 수 있어야합니다. 특히, 가입 초기에는 높은 운영비용을 지불해야 하며, 가입 후 바로 해지할 경우 원금보다 적은 금액을 환불받게 됩니다. 즉, 가입 후 초기에는 예금, 적금에 비해 적은 수익을 볼 수도 있습니다. 그리고 장기간에 걸쳐 한다면 예금, 적금을 뛰어넘는 수익을 얻을 수 있을 것입니다. 제삼! 조기철회 및 추가지급! 계약을 취소하는 것보다 조기 탈퇴하는 것이 더 나을 수 있으나, 연간 관리비는 처음 납부한 금액만큼 부과됩니다. 펀드 가입시 유지비가 매년 일정한 수수료가 발생하는 것처럼, 이 상품 역시 매년 유지비가 발생합니다. 반면, 추가납부도 가능하지만, 처음 가입할 때 사업비에 비해 사업비가 청구되는 금액이 훨씬 낮기 때문에, 여유 자금이 있다면 추가납부도 고려해 보시는 것이 좋을 것 같습니다. 온라인으로 가입하세요! 은행이나 보험대리점을 통해 가입하는 것보다 온라인으로 가입하는 것이 수수료 등 혜택을 받을 수 있어 더 유리합니다. 지금까지 비과세저축보험의 혜택과 한도에 대해 살펴보았습니다. 좀… 복잡해요! 다만, 이러한 사항을 잘 숙지하시고 신중하게 가입하셔야 불이익을 받지 않으실 수 있습니다. 현재와 미래의 재정 상황과 목표를 고려하여 선택하세요. 이렇게 하셔야 하며, 금융전문가의 도움을 받아 비교, 분석해 보시는 것도 좋을 것 같습니다. 함께 읽으면 좋은 글! 개인 재무설계 방법 점검항목 및 재무상담 안녕하세요 견우입니다. 재무 계획은 개인과 가족의 재무 목표를 설정하고 그에 따른 전략을 수립하는 과정입니다. blog.naver.com 그럼 의미있는 하루 보내시기 바랍니다!