국민연금 종류와 노후준비개인형 IRP 퇴직연금 운용방법
몇 해 전부터 신문을 볼때마다 빠지지않고 등장하는 이야기가 바로 국민연금에 대한 이슈이다. 지난번 대선때도 큰 이슈중 하나이기도 했고, 어제는 버스를 타고 집에 가는길에 보니 1990년대생부터는 국민연금을 못받게 될지도 모른다는 소식을 접하고 나니 앞이 막막하기만 하다.
출처 : 네이버뉴스 (2022.10.31)
상황이 이러하다보니 국민연금만으로는 노후준비를 할수도 없는 노릇이고, 아이들은 커가는데 손만 놓고 있을수도 없다. 시간은 금세 흘러갈거고, 돈이 들어가는 일들은 더 많아지기만 할텐데 그렇기에 우리의 노후도 준비를 해놔야 조금이나마 마음이 편할 것 같다는 생각이 들기 시작했다. 국민연금 종류, 국민연금 제도
국민연금은 정부가 직접 운영하여 경제활동을 하는 국민이 노령이나 질병 또는 사망등으로 인해서 소득을 가지지 못할 경우 본인을 포함하여 그 가족의 생활안정을 위해 미리 설정한 기준에 따라 장기간에 걸쳐 정기적으로 급여가 주어질 수 있도록 만들어진 사회보험 제도이다. 우리나라는 1960년대에 공무원을 통해 처음으로 연금제도가 도입되었는데 전국민으로 확대된 시기는 1988년이라고 한다. 이때부터 국민연금법으로 개정되어 국내에 거주하고 있는 60세 미만의 전국민을 대상으로 하고 있다.이러한 국민연금도 다양한 종류가 있다. 출처 : 국민연금공단국민연금은 급여의 종류에 따라 아래와 같이 구분된다. 노령연금 : 노후 소득보장을 위한 급여로 국민연금의 기초가 되는 급여 장애연금 : 장애로 인한 소득감소에 대비한 급여 유족연금 : 가입자 또는 수급권자의 사망으로 인한 유족의 생계보호를 위한 급여이렇듯 강제적인 가입으로 진행되는 국민연금을 열심히 소득활동을 하여 꼬박꼬박 내고 있더라도, 저출산과 초고령화사회에 진입하면서 연금 고갈시기가 차츰 앞당겨져 2055년이면 고갈될거라는 이야기가 나오고 있다. 이런 상황이라면 90년대생은 국민연금을 받지 못할것이라는 뜻이다. (한국경제연구원 2022.01)하루 빨리 국가적인 논의를 통해 미래시대에 어떻게 국민연금을 보장할 것인가에 조속한 논의가 이루어져야만 할 것 같은데 과연 언제될지도 미지수이고.. 그렇다고 손놓고 있자니 답답하고, 그러니 결국엔 개인적으로 다방면의 방법을 찾아보는 수 밖에 없는 것 같다. 개인형 IRP 퇴직연금 : 노후준비 및 세액공제그렇게해서 찾아본 방법 중 가장 쉽게 접근할 수 있는 방법이 바로 개인형 IRP 퇴직연금이다. 개인형 IRP 퇴직연금 계좌는, 근로자의 퇴직금뿐 아니라 개인적인 금액으로도 퇴직 계좌에 적립해 연금 등 노후자금으로 활용할 수 있다. 또한 개인형 IRP 퇴직연금의 장점은 절세의 수단도 되기도 하는데, 세액공제를 목적으로 하는 개인연금 활용과, 퇴직급여 수령시에 절세효과를 누릴 수 있기에 노후준비를 하는데 있어서 꼭 필요한 수단이기도 하다. 개인형 IRP 퇴직연금 주요 특징은 아래와 같다. 가입자격 : 소득이 있는 취업자 세액공제 한도 : 연 700만원 (연금저축과 DC 합산) 연말정산 세액환급 : 최대 92.4 ~ 115.5 만원 (총 급여 55백만원 이하 16.5%, 그 외 13.2%) 투자가능 상품 : 예금, RP, ELB 등 원리금보장형상품 및 펀드, ETF 등 실적배당형 상품 수수료 : 펀드 보수, 운용 및 자산관리 수수료 중도해지 및 일부인출 : 조건 충족시에만 가능 세액공제가 가능한 금액은 연금저축 및 DC와 합산하여 최대 연700만원이기 때문에 오히려 연금저축보다도 한도가 더 높고, 연말정산시엔 55백만원 이하일 경우 16.5%의 공제도 받을 수 있다. 만약 55백만원이 넘어간다고 하더라도 13.2%의 세액공제를 받을 수 있으니 절세의 방법으로도 활용이 가능하다. 한국투자증권 my 연금 IRP 계좌현재 한국투자증권에서 my 연금 앱을 비대면으로 IRP 계좌를 만들경우 관리수수료 0원 혜택을 받을 수 있으며, 지점계좌로 선택 후 비대면 개설을 할 경우 PB 상품 상담까지 받을 수 있다. 앱 자체가 워낙 심플하게 구성되어 있어서 사용자의 입장에서 활용하기엔 더 없이 좋은 my 연금 앱. 기존의 증권사 앱들과 비교해봤을 때도 너무나 간결한 구조로 되어 있어서 깜짝 놀랐다는 건 안 비밀 이렇게 각종 ETF나 리츠, 장외채권, 펀드, 원리금 보장상품 다양한 투자상품들을 살펴보고 투자를 할 수 있으니 노후준비를 위해 개인연금 상품으로 활용하기엔 딱인듯 하다. 한국투자증권 퇴직연금 이벤트 소식현재 한국투자증권에서 이벤트가 진행중인데, 각 이벤트마다 참여를 해볼 수 있으니 잘 살펴보시고 참여를 진행하면 된다. 한국인의 연금 유튜브 구독자 이벤트 사진을 누르면 이벤트 페이지로 이동합니닷!기간은 11월 21일까지 진행되며, 한국인의 연금 유튜브 채널 구독 및 퀴즈 참여 이벤트로 영상을 좋아요 한 사람들에게 추첨을 통해 1,600명에게 상품권과 주유권, 스벅 쿠폰이 증정된다. 영상 더보기 란의 구글폼 링크에서 구독 인증과 정보 입력은 필수이니 꼭 참고하시길 바란다. IRP 입금 및 이전 이벤트 이벤트 기간은 12월 30일까지 진행되며, 기간 내에 한국투자 IRP 계좌에 입금 및 이전한 고객을 대상으로 구간에 따라 상품권이 증정된다. IRP 입금, 이전 이벤트 참여 대상은 영업점 계좌에 한정되며, 뱅키스 계좌는 제외된다. (마케팅 동의는 필수!) 퇴직연금 채권 대고객 이벤트 이 이벤트 역시 12월 30일까지 진행이 되는데, 이벤트 기간동안 한투 DC 또는 IRP 계좌로 장외채권을 매수한 개인고객을 대상으로 하여 구간별 상품권이 지급된다. 채권 매수 이벤트는 영업점, 뱅키스 계좌 상관 없이 참여 가능하며 마찬가지로 마케팅 활용에 동의한 고객을 대상으로 혜택이 제공된다.100세 시대라고 하는 요즘, 국민연금만으로는 노후보장이 될 수 없으니 개인적으로라도 열심히 알아봐서 미래를 준비해야하는 현실. 나 역시 부지런히 움직여서 따뜻한 노후를 보낼 수 있도록 노력해야겠다.